Compreender como sair do endividamento é fundamental para tomar o controle da sua vida financeira de volta e evitar quaisquer problemas que as dívidas possam gerar. No contexto de dificuldades econômicas no qual se vive, não é incomum encontrar pessoas com problemas de inadimplência.
Atualmente, uma grande parcela dos brasileiros se encontra nessa situação. Por conta disso, separamos de maneira eficiente as principais dicas para quitar suas dívidas. Através delas, certamente, você conseguirá não só acabar com esse contexto como também terá um entendimento tão profundo de como sair do endividamento que não retornará a esse problema!
1. Anote todas as suas dívidas em uma planilha
O uso de planilhas para controle de dívidas é muito importante por gerar uma noção real do cenário. É importante garantir que todos os futuros gastos sejam anotados para evitar surpresas quando chegar o período de pagamentos.
Uma dica importante é dar algum destaque na planilha para as dívidas que são maiores. Seja com uma cor ou letras maiores, é interessante ter esse elemento para você saber o que deve ser priorizado com mais urgência e, portanto, começar a enxergar as primeiras formas de como sair do endividamento.
2. Organize o seu orçamento e faça um planejamento
A organização de um orçamento e a criação do planejamento financeiro é indispensável para garantir bom uso do dinheiro. Através dele, você controla a maneira com a qual utilizará seus recursos em determinado período. Uma dica é compor seu orçamento e planejamento com base na planilha de dívidas para enxergar soluções mais reais ao seu problema.
Com esses dois elementos, fica mais claro visualizar maneiras de como sair do endividamento através dos recursos que você possui. Não esqueça de definir elementos importantes como limite de gastos, despesas e outras coisas essenciais.
3. Priorize as dívidas com juros altos
Quitar as dívidas com juros altos é uma dica essencial justamente por esse tipo de dívida se acumular bastante com o tempo. Isso ocorre, pois a grande maioria desses produtos se baseiam em juros compostos, que são mais efetivos e geram valores mais altos para pagamento.
Para exemplificar, suponhamos que você adquiriu um produto e dividiu em determinada quantidade de parcelas de R$100,00. Caso você atrase uma vez, suponha que a próxima cobrança venha com um valor de 120 reais. No entanto, se outro atraso for efetuado e a dívida utilizar juros compostos, como é a maioria dos casos, o valor que receberá aumento será os R$120,00 e não os 100 reais iniciais.
Portanto, no longo prazo, caso essa dívida simples não seja paga, os valores tendem a crescer de maneira absurda e até impossível de ser quitada. Por isso, tenha muita atenção para as dívidas de altos valores de juros.
4. Busque negociar suas dívidas
Em casos de não possibilidade de pagamento daquele valor de forma alguma, é interessante tentar negociar a dívida para valores e formatos mais adequados para quitação. Existem diversas formas como buscar sites especializados, instituições financeiras e outras amplamente utilizadas que separamos logo abaixo para você!
Negociação direta com cada credor
Negociar diretamente com o credor é uma das alternativas mais recomendadas de como sair do endividamento. Com uma conversa clara e objetiva, é possível explicar a situação e chegar a um acordo que não prejudique nem o credor e o inadimplente.
Aproveite os feirões de renegociação de dívidas
Os feirões de renegociação de dívidas são locais físicos e digitais nos quais se reúnem vários atendentes para fornecer alternativas para quitar as inadimplências. Tenha atenção para as propostas para escolher a melhor opção que te permita entender como sair do endividamento.
Amortização de empréstimos
É um processo de quitação de sua dívida, que significa pagar aos poucos o valor total da mesma. Ao antecipar o pagamento dessas parcelas, se diminui o tempo da dívida, o que pode reduzir o valor total, ao conseguir bons descontos nos juros. É uma opção muito boa para quem financiou um imóvel, por exemplo.
O uso inteligente da amortização é muito bom para diminuir aos poucos os grandes valores de dívida. Por ser uma etapa que exige mais cuidado, confira mais sobre como fazer a amortização de empréstimo!
Consolidação de dívidas
A consolidação de dívidas se trata da união de todas as inadimplências em uma só para um pagamento mais rápido e, portanto, facilitado. Geralmente, o mais recomendado é fazer com bancos devido à estrutura mais preparada para essas ocasiões, porém também existem instituições financeiras que disponibilizam a consolidação.
5. Aprenda a economizar e priorizar o que é realmente necessário
Realizar economias é extremamente importante tanto para a melhor saúde de sua renda e, simultaneamente, dar foco em coisas que realmente precisam. A partir disso, é possível poupar boas quantidades de recursos que serão decisivas para alguma decisão no futuro.
Por exemplo, suponhamos que seu celular dos sonhos esteja em promoção, porém você precisa realizar uma consulta médica urgente e seu salário só permite um desses no mês. A prioridade maior deve ser guiada para a consulta e, futuramente, você pode obter o celular em outra promoção que pode até render um preço mais barato do que o atual.
6. Evite criar novas dívidas
Fazer o máximo possível para não criar novas dívidas é um dos grandes segredos de como sair do endividamento e se manter fora do alcance do cenário. Exceto para dívidas de produtos essenciais como comida, necessidades básicas e outros da categoria, não realize dívidas de forma alguma.
Uma proposta que costuma atrapalhar diversas pessoas que desejam sair de endividamentos é obter empréstimos para pagar dívidas. Caso escolha uma opção com altas taxas, você se encontrará no mesmo problema de inadimplência e terá de obter recursos para quitar o empréstimo.
7. Pense em uma fonte de renda extra só para quitar dívidas
Ter uma fonte de renda extra destinada somente para quitar dívidas é uma boa opção tanto por estabelecer um foco como também poder ser uma fonte de dinheiro futura no fim das dívidas. Dessa forma, você tanto reconstrói o controle da sua vida financeira como também pode proporcionar o crescimento dela.
Por exemplo, após você quitar a dívida, é possível guiar o dinheiro destinado para ela para investimentos de renda fixa. Com eles, torna-se viável a montagem de uma reserva de emergência justamente pelo dinheiro não se desvalorizar lá e, portanto, evita-se que você caia novamente em cenários de endividamento.
8. Tenha cuidado com cartão de crédito e cheque especial
O cartão de crédito e o cheque especial são formas de realizar compras mesmo sem a quantia no momento. O uso do cartão, portanto, só deve ser utilizado para compras grandes e o do cheque somente para extremas urgências.
Dado esses pontos, é preciso ter o maior cuidado para não comprometer a renda de forma arriscada com as duas formas de pagamento. O perigo maior tanto do cheque especial como do cartão de crédito é o fato de que muitos o utilizam para pagar as dívidas.
O hábito de utilizar as duas formas gera riscos que podem comprometer sua vida financeira em períodos seguintes devido à incerteza de haver ou não valores para futuro pagamento.
9. Reflita se seu padrão de vida cabe no bolso
Refletir se o seu estilo de vida está dentro das suas finanças vai revelar se os gastos realizados estão dentro da realidade permitida. O segredo neste ponto é observar, ao final do mês, a quantia que sobra.
Se for nula ou restarem dívidas, deve-se revisar onde esses gastos estão indo e fazer o máximo possível para que sobrem valores para investimentos, composição de uma reserva de emergência e outras medidas de segurança.
Por exemplo, se você ganha 2 salários mínimos, não é interessante fazer uma longa dívida para comprar um carro com prestações de valor alta. Além de comprometer sua renda por muito tempo, há a possibilidade de surgirem gastos urgentes capazes de gerar incertezas sobre o pagamento no período correto da dívida.
Logo, conseguimos compreender claramente formas extremamente práticas e acessíveis de como sair do endividamento. Adapte tudo que foi explicado no artigo para o seu cenário e sempre que precisar as releia com calma para garantir a boa saúde financeira e aproveitamento de recursos que você merece! Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
