Os mais variados tipos de empréstimos são procurados quando se precisa de um dinheiro extra ou para realizar uma grande realização pessoal.
Essa modalidade pode ser uma boa opção, sendo necessário apenas verificar qual o tipo mais indicado com o perfil, além de saber mais a respeito de seu funcionamento.
Fazer um empréstimo, seja para qual for a finalidade, é a solução para muitas pessoas que precisam de um determinado valor, porém não o possuem disponível, principalmente se as condições de pagamento forem boas, não impactando no orçamento de quem o solicita.
Confira os tipos de empréstimos e considere o mais indicado para a sua situação!
Saiba o que é empréstimo bancário e como funciona
Trata-se de um contrato assinado entre quem solicita e o banco responsável por fazer o empréstimo. Dessa forma, se solicita o valor que se deseja e se faz o pagamento de maneira parcelada, com valores já pré-estabelecidos e juros acrescidos.
É válido ressaltar que todo pedido é realizado uma análise de crédito, e para que essa concessão seja aprovada é necessário que quem solicita passe por esse crivo a fim de conseguir a disponibilização do valor.
Por isso, é recomendado não ter pendências financeiras negativadas, além de precisar ter uma renda mensal capaz de cobrir o valor que será solicitado, bom histórico financeiro, bom score de crédito, entre outros requisitos.
No contrato que é assinado, um procedimento comum entre os tipos de empréstimos, especifica tudo o que foi acordado entre o solicitante e a instituição financeira, entre as principais informações é possível encontrar o valor solicitado, data de vencimento das parcelas, o valor total do empréstimo, já com os juros além da quantidade de parcelas, e seu respectivo valor.
A depender de qual modalidade entre os tipos de empréstimos será feita, alguns bancos podem ainda ofertar a concessão de crédito com garantias de bens, dessa forma, imóveis, veículos e outros bens do cliente podem ser utilizados pelo banco como uma forma de pagamento, caso o acordo não seja cumprido.
Principais tipos de empréstimoS disponíveis no mercado
Os tipos de empréstimos são muitos e cada um deles possui suas particularidades, sendo necessário conhecer cada uma das versões disponíveis no mercado para escolher a mais indicada para um perfil específico.
Confira cada uma das modalidades:
1. Empréstimo pessoal
Um dos mais tradicionais entre os tipos de empréstimos, também conhecido como crédito pessoal, é um acordo feito diretamente com o banco que concede o valor necessário.
O empréstimo funciona da seguinte maneira: a pessoa solicita o valor que precisa e o banco, por sua vez, faz uma análise de crédito a fim de disponibilizar ou não o valor.
Essa modalidade de empréstimo costuma atrair bastante os consumidores, uma vez que, quando é aprovado, geralmente o valor é liberado na hora.
As chances de ser aprovado se potencializam caso a relação financeira do cliente com a instituição seja favorável, ou seja, com pagamentos feitos sem atraso e nenhuma pendência de valores.
2. Empréstimo consignado
A modalidade de consignado é bastante parecida com a de crédito pessoal, porém as parcelas são descontadas automaticamente diretamente da folha de pagamento de pensionistas, aposentados e servidores públicos.
Para o banco e para quem solicita o empréstimo há vantagens, isso porque o indivíduo não precisa se preocupar em fazer o pagamento, enquanto o banco tem a garantia de que vai receber o valor, pois o desconto é feito em folha.
3. Empréstimo FGTS
Neste formato de empréstimo, quem possui saldo de FGTS tem a possibilidade de fazer a antecipação do valor através do empréstimo FGTS.
Através dessa modalidade, é possível antecipar até 7 anos do Fundo de Garantia, liberado pelo governo, e usar o valor como desejar.
Para aderir a essa modalidade, é necessário ativar o Saque-Aniversário do FGTS, e também ter saldo acima de R$200. O valor será descontado direto do saldo de FGTS disponível, anualmente.
Dessa forma, se consegue juros baixos e não precisa se preocupar com parcelas mensais. Para mais informações, confira detalhes sobre empréstimo FGTS online de forma segura e rápida!
4. Empréstimo com garantia
Como o nome já sugere, nessa modalidade de empréstimo, é oferecido uma garantia em troca do valor solicitado. Estas garantias estão geralmente relacionadas a bens, como carros e imóveis
A vantagem dessa modalidade é que, geralmente, se tem mais tempo para fazer o pagamento e os juros tendem a ser menores do que em outras modalidades, como a de crédito pessoal e consignado.
Porém, caso o indivíduo não pagar em dia as parcelas, o bem dado como garantia pode ser tomado pelo banco, a fim de quitar as pendências.
5. Empréstimo rotativo
Também conhecido como pagamento mínimo, esse tipo de empréstimo acontece nos cartões de crédito quando não se tem o valor total para realizar o pagamento da fatura, e é geralmente utilizado em situações de emergência, pois a taxa de juros tende a ser alta.
Basicamente, o valor que o pagamento mínimo não cobriu vem na fatura seguinte somado às compras e valores do mês, com valor de juros acrescido.
É importante se atentar ao uso desse tipo de empréstimo para que as contas não saiam do controle.
6. Cheque especial
O cheque especial refere-se a um valor que fica disponível na conta-corrente do cliente, podendo ser utilizado a qualquer momento.
O ponto de atenção para esse tipo de empréstimo é que, se os gastos ultrapassarem o valor do saldo da conta, a diferença será debitada desse limite.
Com esse desconto, a conta fica em valor negativo, e, até que toda a diferença seja recomposta, débitos com juros altos são feitos a cada valor recebido na conta, sendo necessário ter equilíbrio para que o valor não vire uma “bola de neve”.
7. Empréstimo da antecipação da restituição do Imposto de Renda
Para quem precisa de dinheiro rápido, antecipar a restituição do imposto de renda pode ser uma alternativa de empréstimo interessante, pois não é necessário aguardar para que o pagamento seja realizado.
A instituição financeira faz a antecipação desse valor para que ele possa ser utilizado como deseja, e, quando a liberação acontece, o banco realiza o débito em conta conforme o calendário.
8. Empréstimo de antecipação do 13º salário
A modalidade é bastante parecida com a antecipação do imposto de renda. A diferença é que, nesse formato, o valor utilizado para quitar junto à instituição financeira é o adiantamento do décimo terceiro salário.
As instituições bancárias concedem o valor antecipado de décimo terceiro salário para os clientes e, quando ao final do ano o mesmo é depositado, o pagamento deve ser feito ao banco até a data do recebimento.
9. Empréstimo por penhor
O penhor é um dos tipos de empréstimo mais antigos do mercado financeiro, mas, até hoje, é utilizado por muitas pessoas.
O funcionamento acontece da seguinte forma: o cliente oferece à instituição que realiza esse tipo de empréstimo algum objeto de valor e, após realizar o pagamento integral, esse item é devolvido.
Esta é uma opção para pessoas que têm restrições em seu CPF e não conseguem crédito, mas é preciso ficar atento, pois, em caso de inadimplência, o bem penhorado pode ser retido pela instituição como forma de pagamento.
10. Financiamento
O financiamento é um tipo de empréstimo realizado pelos bancos para quem deseja comprar um carro ou uma casa, por exemplo.
Dessa forma, o valor solicitado deve ser usado para essa finalidade, sendo estabelecido mediante a assinatura de um contrato.
Essa modalidade de empréstimo é muito popular e costuma ter condições de pagamento atraentes, sendo possível quitar as parcelas sem comprometer o orçamento e, de quebra, realizar o sonho do carro novo ou da casa própria.
Conhecer os tipos de empréstimos é essencial para estabelecer a melhor opção de acordo com o orçamento e perfil, a fim de fazer a melhor escolha e conseguir arcar com todas as parcelas, caso fique apertado.
Portanto, a dica é considerar cada opção e verificar qual é a mais adequada ao perfil de crédito, à taxa de juros e, especialmente, às condições de pagamento, a fim de não desequilibrar o orçamento mensal, o que prejudica a saúde financeira.
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