O empréstimo com garantia de imóvel é uma espécie de solicitação de crédito que já existe há algum tempo no mercado, mas que só atualmente começou a se tornar de fato conhecido pelo brasileiro.
O serviço é muito utilizado nos Estados Unidos, mas em nosso país ainda causa bastante desconfiança por conta da falta de material e experiência sobre o assunto.
Mas estamos aqui para te ajudar e criamos um guia completo do que é e como funciona esse tipo de empréstimo com garantia. Confira mais a seguir!
Entenda o que é empréstimo com garantia de imóvel
O objetivo de todo empréstimo com garantia é oferecer um bem de alto valor agregado, que pode ser tomado como pagamento do crédito caso o serviço não seja pago devidamente mês a mês.
Por essa característica esse tipo de empréstimo é considerado de baixo risco pelas financeiras que oferecem taxas de juros muito mais reduzidas. No caso, o bem utilizado como garantia é um imóvel, que pode ser residencial ou comercial.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Existe uma série de aspectos diferentes do modo de funcionamento do empréstimo com garantia de imóvel para os tradicionais.
O primeiro e mais característico é que caso o empréstimo não seja pago o imóvel será tomado como pagamento, o que também já mostra os perigos de contratá-lo sem a devida atenção. Entre outras funcionalidades diferentes estão:
- Juros mais baixos;
- Valor do crédito alto;
- Quantidade de parcelas maiores;
- Análise de crédito facilitada.
Por conta da garantia dada para essa modalidade de crédito, seu custo costuma ser mais baixo. Os empréstimos tradicionais no mercado têm juros altos porque se arriscam ao emprestar dinheiro para os possíveis contratantes, e embora a análise de crédito sirva para diminuir a chance de calote, ela sempre existe.
Para o empréstimo com garantia de imóvel esse risco é quase que 100% coberto. Se o valor não for pago de modo algum, o imóvel é tomado pela instituição financeira, caso a justiça permita.
Isso pelo fato do banco exigir a alienação fiduciária ao fechar o contrato, o que permite reaver os valores emprestados, caso haja inadimplência do contratante.
Por esse motivo que financeiras e bancos se sentem muito mais confortáveis em ofertar juros mais baixos para esta modalidade, entre outras condições, por confiarem mais e serem baixas as chances de prejuízos.
Outro detalhe que vale a pena mencionar sobre o funcionamento desta categoria é que o imóvel deve pertencer ao contratante.
É impossível oferecer como garantia um imóvel que não é seu, por exemplo, uma casa alugada, casa dos pais ou familiares. O nome do imóvel deve estar no mesmo daquele que contrata o empréstimo.
O que é a alienação fiduciária de imóvel?
O termo complicado chamado de alienação fiduciária é um processo pelo qual determinado bem vai parar nas mãos de um credor.
Para entender melhor esse termo é preciso conhecer as palavras aplicadas no mundo jurídico. Alienação significa transferir um bem qualquer para o nome de outra pessoa que tem direito sobre ele, no caso o imóvel.
Já a palavra fiduciária significa confiança, portanto a alienação fiduciária é um processo de transferência de um bem para confiança de que a dívida será paga. Basicamente é o mesmo processo aplicado no crédito com garantia de imóvel.
Em resumo, quer dizer que o imóvel fica no nome da instituição financeira até que seja quitado por quem emprestou o dinheiro. Após a quitação, pode ser transferido novamente para o contratante.
E como já mencionamos, na falta de pagamento, o imóvel é utilizado como garantia, o que permite que a instituição financeira venda o imóvel para reaver os valores.
Isso é permitido somente judicialmente. Separamos esse artigo completo para que você entenda tudo sobre alienação fiduciária! Confira!
Quais são as vantagens e os riscos de um empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel não é tão tradicional no Brasil e se tornou muito popular em pouco tempo.
As razões disso são as diversas vantagens que esse sistema oferece, pois diferente do empréstimo tradicional, é mais interessante tanto para o contratante quanto para a financeira.
Mas é claro que essa modalidade também oferece riscos, principalmente para quem contrata. Vamos analisar de maneira mais clara quais são essas vantagens e riscos inerentes nessa modalidade de crédito.
Taxas de juros menores e análise de crédito facilitada
A maior vantagem garantida pelo empréstimo com garantia é a acessibilidade em forma de taxa de juros bem menor que outras opções no mercado.
Por obter o imóvel como garantia de pagamento, as financeiras e bancos se sentem muito mais confortáveis com a negociação e tornam a contratação mais fácil com juros baixos e análise de crédito mais ágil.
Risco de perder o imóvel
É importante ter em mente que caso o pagamento do empréstimo com garantia de imóvel não ocorra, o contratante pode perdê-lo.
Não há o que fazer nessa situação, os termos do contrato são claros e se a financeira acionar a justiça o imóvel será tomado para pagar as dívidas.
Então, antes de contratar, pense muito bem se vale a pena correr esse risco.
Trava suas negociações com o imóvel
Se você colocou o seu imóvel no empréstimo com garantia durante todo o período de contrato com a financeira será muito difícil conseguir um comprador para o mesmo.
Para quem deseja vender a casa ou estava no meio de uma negociação dessa natureza, a contratação do serviço é um tremendo balde de água fria e pode até mesmo acabar com toda a negociação.
Isso porque com a alienação do imóvel, será necessário quitar o empréstimo antes, para conseguir os direitos totais sob ele, e assim poder vendê-lo com a papelada em dia.
Valores altos para emprestar
Outra característica positiva de realizar um empréstimo com garantia é que os valores de contrato são muito maiores, já que um imóvel geralmente possui um valor elevado.
É comum as instituições fornecerem até 60% do valor do imóvel. Por isso, para quem precisa de um boa quantia, essa pode ser uma saída viável.
Quando contratar um empréstimo com garantia de imóvel?
Algumas situações que você pode recorrer a esse crédito, são:
- Para sair de dívidas;
- Para financiar estudos;
- Para investir em seu próprio negócio;
- Para investir em sua carreira.
As situações acima são frequentemente apontadas por especialistas como as melhores para se pedir um empréstimo.
Veja como as três últimas até mesmo podem gerar retorno financeiro, que a longo prazo auxilia a pagar o crédito contratado com mais facilidade.
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